보험은 우리 삶에서 꼭 필요합니다. 하지만, 각종 용어에 매우 복잡하고 어려우시죠? 어떤 보험을 가입해야 할지, 얼마의 한도로 가입해야 할지 등등! 그래서 오늘은 보험 관련하여 어떤 보험을 가입해야 할지, 연령별 적정 보험료나 보장은 어떠한지 등 궁금해하는 사항들에 대한 답변을 드리겠습니다.
1. 어떤 보험을 가입해야 하나요?
가족력에 따라 또는 가입자가 처한 상황에 따라 조금씩 다르지만, 일반적으로 실손보험과 암뇌심보험을 가입해두는 것이 좋습니다. 암뇌심보험은 암보험, 뇌보험, 심장보험의 줄인말로 3대 질병 관련 보험을 권합니다.
먼저 실손보험은 상해 관련 병원비에 대해 보장 받을 수 있는 보험입니다. 특히 나이가 어릴 때보다 나이가 들어감에 따라 병원을 갈 일이 많아지기 때문에 꼭 필요한 보험입니다. 실손보험은 늦게 가입할수록 보험료가 올라가고, 어릴 때 가입했다고 할지라도 시간이 지남에 따라 보험료가 오릅니다. 실손보험은 비갱신형이 없습니다. 암,뇌,심장 보험은 가장 많이 걸리는 질병으로 가입해두면 추후 발병 시 경제적인 리스크를 줄여줍니다. 3가지 보험에 모두 가입하는 것이 부담스럽다면 암보험만이라도 꼭 가입해두세요! 통계청에 따르면 23년 기준 전체 사망원인 1위가 암입니다.
| 구분 | 보험 종류 | 이유 |
| 필수 가입보험 | 실손보험 | 의료비 |
| 기본적으로 가입하면 좋은 보험 | 실손보험+암보험 | 의료비, 한국인 1위 사망원인 대비 |
| 좀 더 여유가 있다면 가입해둘 보험 | 실손보험+암뇌심보험 | 의료비+암뇌심까지 대비 |
참고로 남녀별 가장 흔하게 걸리는 암 종류는 아래와 같습니다.
- 남성: 폐암 > 간암 > 대장암 > 위암 > 전립선암
- 여성: 유방함 > 갑상선암 > 폐암 > 대장암 > 간암
2. 보험료는 얼마 정도로 내는 것이 좋나요?
나이와 소득에 따라 천차만별이지만, 전문가들은 본인의 월 소득에 5~10%를 보험료로 설정하라고 권유합니다. 너무 많은 보험료를 낼 경우 추후 해지할 가능성이 높고, 보험료가 너무 낮은 경우에는 보장금액이 부족할 수도 있습니다.
연령별 적정 보험료 수준과 연령별 추천 보험 종류는 아래와 같습니다.
| 연령대 | 월 소득 가정 | 적정 보험료 | 추천 보험종류 |
| 20대 | 200~250만원 | 10만원 내 | 실손보험+암보험 |
| 30대 | 300~400만원 | 15~30만원 | 실손보험+암뇌심보험 |
| 40대 | 400~500만원 | 40만원 내 | 종신보험+암뇌심 보장 강화 |
| 50대 | 400~600만원 | 40~60만원 | 사망/질병 보장 유지 |
| 60대 | 300~400만원 | 20~40만원 | 실손, 간병 중심 보험 재정비 |
3. 환급형과 비환급형 중 무엇이 더 좋은가요?
보험은 내가 낸 돈을 돌려받는 환급형과 돈을 돌려받지 않는 비환급형이 있습니다. 일반적으로 보면 환급형이 좋아보이지만, 경우에 따라 비환급형이 더 좋을 수 있습니다. 그 차이를 설명해드리겠습니다.
환급형 보험
- 비환급형보다 보험료가 더 높으며, 동일한 보장일지라도 보험료가 더 비싸게 측정됨
- 저축+보장성적인 의미가 있지만, 돈을 환급받는 시점에 현재 가치의 돈보다 매우 낮아질 수 있음
(ex. 30년 뒤 1000만원은 정말 지금만큼의 가치가 있을 것인가?)
비환급형 보험
- 환급형보다 보험료가 20~30% 저렴함
- 순수 보장하는 것이 목적으로 중도 해지할 가능성도 낮음
동일한 보장 보험으로 30년납 보험을 환급형으로 5만원씩 납부, 비환급형을 3만원씩 납부한다면?
환급형으로 30년뒤 1,800만원을 돌려받을 것인지? 비환급형으로 그동안 낸 돈을 받진 못하지만, 차액 2만원으로 720만원 어치 투자를 할 것인지? 각 목적에 따라 가입하시면 됩니다. 단, 30년뒤 1800만원의 가치는 지금과 매우 다를 수 있기 때문에 젊을수록 가급적 보험의 본목적인 '위험 대비'에 맞게 비환급형을 더 추천합니다.
보험은 한 번 가입하면 오랜 기간 동안 보험료를 납부하며 보장을 받는 장기 계약이기 때문에, 처음 가입할 때 신중하게 선택하는 것이 매우 중요합니다. 특히 개인의 소득 수준, 연령, 가족력 등 다양한 요소에 따라 적절한 보험 상품이 달라질 수 있으므로, 자신의 상황을 꼼꼼히 분석하고 비교한 후 가입하는 것이 바람직합니다.너무 어렵게 생각하지 마시고, 내게 꼭 맞는 보험을 잘 찾아서 마음까지 편안해지는 선택 해보시길 바랄게요!